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基金定投多久合适?为什么说基金定投至少需要3到5年?

2019-08-07 14:21 互联网

  为什么说基金定投至少需要3到5年?首先,我想说“定投不是万能的”。不要以为定投分批进场,不断摊平成本,就一定会赚钱!定投是否赚钱,最根本的决定因素还是标的走势是否向上。

  一、A股市场周期

  首先,我想说“定投不是万能的”。不要以为定投分批进场,不断摊平成本,就一定会赚钱!定投是否赚钱,最根本的决定因素还是标的走势是否向上。

  换句话说,定投什么时候赚钱,其实还是看市场,什么时候来一波级别比较大的反弹或者牛市。

  以上证综指为例,近二十年来,经历了2轮大的牛市(07年和15年),期间还有2次强劲的反弹。按照“牛—熊—牛”市场走势,大致可以划分4个周期,也就是开心时时彩开奖号码常说的“微笑曲线”。

  

 

  数据来源:Wind、好买基金研究中心;数据区间:2000.1—2019.07

  

 

  统计了区间历时、定投和一次性买入的收益率,发现:

  1)定投都好于一次性买入,且定投都是赚钱的;

  2)最长用时6年多,当然这包含了定投到牛市顶端的时间。而开心时时彩开奖号码知道,A股牛很短,从历史看,基本不超过1年多。也就是说,如果从市场高点开始定投,经历一轮熊市,再到行情启动、定投获利可能需要5年以上的时间。

  以第3个周期为例,如果从2009年8月底(2700点)开始定投,除了刚开始账户有一些浮盈,其它时间都是亏损的,直到2014年10月底(历时63个月)账户才由亏转盈,如果要按年化10%止盈,则要历时69个月左右。

  

 

  定投区间:2009.8—2015.6

  试想,如果定投2、3年,市场跌跌不休,账户也一直是亏损的,这个时候要放弃吗?当然不能,再坚持坚持,就会迎来胜利的曙光。

  二、数据告诉你:

  定投3、5年以上赚钱概率更高

  可能有人觉得上面的例子不具有代表性,毕竟只有4个定期周期,那下面开心时时彩开奖号码就直接用数据说话。

  我统计了上证综指近二十年来,任意时间点开始定投,连续定投1年、2年、3年、4年、5年、6年、7年和8年的定投收益率,发现:

  

 

  数据测试区间:2000.01.04—2019.07.26

  定投1年、2年的赚钱概率(即收益率为正的概率)分别为47%和41%,定投3年、4年和5年的赚钱概率分别为48%、52%和61%,如果定投的时间再拉长至6~8年,赚钱概率可以达到70%~80%。也就是说,定投时间越长,赚钱概率越大。当定投至少3到5年时,至少有50%的胜率。

  且定投时间越长,定投收益率(累计)越高。当然也有例外,当定投时间超过8年时,收益率不增反降。其实,这是因为A股一轮牛熊周期大概7年,如果定投时间过长、不及时止盈,在A股这样波动极大的市场,赚得的收益就会变为“纸上富贵”。

  以上从A股市场周期、数据测算说明了基金定投至少需要3到5年,下面我再举两个定投中最常碰到的情况。

  很多人可能会这样想:市场已经跌到3000点了,这个时候开始定投,应该很快就能赚钱了吧?——这可不一定哦~

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